Rachat de crédits : qui est concerné et comment s’y prendre ?

0

Qu’est-ce-que le rachat de crédits ?

Le regroupement de crédits immobiliers ou rachat de crédits est une solution de financement qui consiste à regrouper autrement dit, fusionner plusieurs crédits en un seul crédit pour profiter de mensualités beaucoup plus faibles. Vous allez donc être prélevé d’une seule mensualité. Il peut se faire en ligne ou bien dans un établissement bancaire. L’essentiel est de vous adresser à un autre établissement que celui qui vous a accordé les fonds. Le rachat de crédit comporte de nombreux avantages :

  • Une réduction du montant de chaque mensualité : certains organismes pratiquant le rachat de crédit vous offre la possibilité de réduire vos mensualités jusqu’à 61% ;

  • Un seul et unique interlocuteur : vous allez pouvoir communiquer avec une seule et unique personne, autrement dit, celle qui a racheté vos crédits.

  • Un unique taux d’intérêt : avec le rachat de crédit, vous pouvez bénéficier d’un seul taux d’intérêt particulièrement avantageux qui va faire baisser le restant à payer.

Le rachat de crédit s’adresse aux particuliers

Tout emprunteur qui a deux crédits en cours et qui souhaitent une modification de ses conditions de remboursement peut réaliser une demande de rachat de crédits. Un certain nombre de critères sont établis par tous les organismes financiers prêteurs pour évaluer si telle ou telle personne peut y avoir recours. Ils concernent le statut professionnel, les revenus ou encore les charges du foyer. L’établissement de rachat de crédits va donc étudier scrupuleusement chaque demande pour autoriser ou non le financement. Il calculera également le taux d’endettement du demandeur. Par ailleurs, il est important de bien comprendre que cette solution de financement s’adresse aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires. Cependant, les personnes les plus susceptibles d’être éligibles à ce système sont incontestablement les personnes avec un emploi à contrat à durée indéterminée.

Les démarches pour obtenir un rachat de crédits

Bien savoir comment marche le regroupement de crédits est primordial. En effet, quel que soit le type de rachat de crédit que vous voulez faire, il est important de suivre un certain nombre d’étapes. Le fonctionnement est le même que ce soit pour un rachat de crédit auto, moto ou encore de prêt travaux ou bien de prêt personnel. Il est important de vous y prendre correctement pour ne pas rencontrer des problèmes financiers.

Faire la demande auprès d’un organisme financier

La première étape du rachat de crédits consiste bien à trouver le bon organisme pour procéder à l’élaboration de cette solution de financement. Pour ce faire, il est important tout d’abord de faire une simulation de regroupements de crédits. Vous pouvez ensuite comparer les offres de rachats proposées par les différents courtiers en rachats de crédits à proximité de chez vous. L’analyse de votre profil lui permettra de trouver la meilleure offre pour votre rachat de crédit.

Constituer un dossier complet

Le courtier en rachats de crédits qui aura bien analysé votre dossier sera en mesure de vous aider à monter votre dossier de regroupements de crédits. Pour ce faire, il va vous demander de lui fournir un ensemble d’éléments justifiant plusieurs aspects de votre vie. Il faudra les lui transmettre le plus rapidement possible afin de ne pas retarder la procédure de regroupement de crédits :

  • Votre situation personnelle et famille : vous devez lui donner une photocopie de votre carte d’identité, de votre livret de famille ou encore de votre contrat de mariage ;

  • Votre niveau de revenu : il est obligatoire de lui transmettre votre contrat de travail ainsi que vos dernières fiches de paie ;

  • Votre lieu de résidence : il est important de justifier que vous habitez bien en France et de prouver votre adresse et votre ville de résidence ;

Trouver une bonne assurance

Vous n’êtes pas forcément à l’abri d’avoir des problèmes personnels ou de rencontrer des difficultés financières. Vous pouvez donc à un certain moment rencontrer des difficultés pour rembourser votre prêt. Signer une assurance de rachat de crédits vous permettra donc de rembourser votre prêt malgré les aléas de la vie comme l’invalidité d’un conjoint ou encore la perte de votre emploi. Tous les organismes de prêts vous demande de souscrire à une assurance emprunteur. Si vous ne le faites pas, ils n’autorisent pas le rachat de crédits.

Signer l’offre de rachats de crédits

Une fois que le dossier est accepté, vous allez recevoir une offre de rachat de crédits qui inclue toutes les modalités de remboursement. Vous disposez d’un délai de deux semaines pour accepter l’offre. Une fois que vous avez accepté, l’organisme financier que vous avez choisi soldera vos différents crédits pour vous permettre d’en avoir un seul et unique.

Tout le monde peut donc demander un rachat de crédits, la seule condition est d’y être éligible. De plus, il est important de respecter les étapes recommandées pour le réaliser correctement.

Bannière 728x90
Article précédentCouvert ou non couvert par l’assurance décennale ?
Article suivant5 avantages du rachat de crédits