Investir en bourse avec des actions ou des ETF ?

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L’investissement boursier est devenu une référence qui permet de générer des rentes régulières pour accroître son patrimoine. Mais, pour réussir sur le marché financier, il est important de connaître les différentes formes d’investissements afin d’effectuer un choix optimal. Pour vous aider, ce guide présente les avantages et les moyens d’investir en bourse avec des actions ou les ETF. Nous abordons également la démarche à suivre pour réussir vos premiers pas sur le marché boursier.

Les actions en bourse : avantages et outils d’investissement

Les actions sont des titres financiers qui représentent des parts du capital d’une entreprise. Avant de s’orienter sur ce marché, il est judicieux d’en comprendre les avantages et d’utiliser des outils d’aide à la décision. Parmi ces derniers, il y a les screeners d’actions qui sont utilisés non seulement par les novices, mais aussi par les professionnels qui ont une bonne expérience. Nous en parlons un peu plus en détail dans la suite de ce guide.

Investir dans les actions : les avantages

Selon la période et le type d’actions choisi, les actions offrent un meilleur rendement par rapport à d’autres produits financiers comme les obligations. Deux différentes sources de rentabilité sont offertes aux investisseurs dans des actions comme celles de Total, Alstom, Axa, Renault, AirFrance, L’Oréal, Apple, Microsoft, Amazon, Berkshire Hathaway :

  • Le dividende qui est votre quote-part du bénéfice annuel réalisé par l’entreprise ;
  • L’accroissement du capital ou plus-value qui équivaut à la différence entre le prix d’achat de l’action et le prix de vente.

De plus, selon les actions dans lesquelles vous investissez, vous pouvez bénéficier du droit de vote au sein des sociétés. Cela vous permet d’avoir un droit de regard sur la gestion des entreprises et de participer aux prises de décision.

L’investissement dans les actions est également soumis à une fiscalité avantageuse. En effet, le taux d’imposition sur les dividendes et les plus-values est plus bas que l’impôt sur les revenus d’emplois ou ceux issus des obligations.

Enfin, la forte liquidité des actions permet de récupérer votre capital (ne serait-ce qu’en partie) assez rapidement lorsque vous le désirez. À titre illustratif, la Bourse de Paris enregistre par jour des transactions de plusieurs milliards d’euros. Si un de vos placements ne vous semble plus propice, il suffit d’effectuer une liquidation de vos positions pour retirer votre capital du marché.

Utiliser les screeners pour trouver les bonnes actions

Les actions sont des actifs financiers rentables, il n’y a aucun doute là-dessus. Cependant, il faut choisir les bonnes actions au bon moment pour faire de bonnes affaires. Pour cela, les screeners d’actions sont des outils qu’il faut apprendre à utiliser. Ce sont des filtres très avantageux qui facilitent la recherche des meilleures actions en bourse. Ils permettent d’afficher quasi instantanément les actions qui correspondent à plusieurs critères de recherches :

  • Le chiffre d’affaires des entreprises sur une période récente ;
  • La position du cours de l’action par rapport à des moyennes mobiles (Moyenne mobile simple ou exponentielle 50, 100, 200…) ;
  • La valeur de plusieurs indicateurs boursiers qui indiquent les surachats et les surventes (un des plus utilisés est le RSI)…

Avec les screeners d’actions, vous pouvez donc combiner plusieurs indicateurs pour scruter une infinité de marchés.

Le screener est aussi une solution centralisée pour accéder à des informations diversifiées comme les plus fortes hausses, les plus fortes baisses, ainsi que les gaps à l’ouverture.

Vos recherches à l’aide de ce filtre peuvent aussi s’effectuer sur des horizons de temps variés (intraday, journalier, hebdomadaire, mensuel…).

la bourse

Les ETF : investir plus simplement dans un panier d’actifs

Un ETF (Exchange Traded Funds) est un tracker qui suit l’évolution d’un panier de titres financiers, d’actions ou d’obligations. Voici quelques exemples d’ETF : ETF Monde Lyxor, ETF Monde Amundi, VGT, VOO, SPY, IVV…

Avantages des ETF ou trackers

Le principal intérêt des ETF réside dans leur performance plus stable en raison de la réduction des frais de gestion annuels. Les fonds indiciels ont une performance supérieure aux fonds de gestion active de 80 %. Leur rendement est assez élevé. Vous pouvez par exemple investir dans un ETF avec des frais de gestion inférieur à 0,2 % par an.

De plus, la diversité des ETF permet d’accéder à un large éventail de portefeuilles comportant des actions de centaines voire de milliers d’entreprises réparties aux quatre coins du monde. Vous avez aussi la possibilité d’émettre des ordres d’achat ou de vente à n’importe quel moment.

Enfin, les ETF sont plus faciles à comprendre pour l’investisseur. N’ayant pas à analyser une à une des actions différentes, il peut prendre des décisions d’achat ou de vente selon les performances globales d’un secteur.

Comment choisir les bons ETF ?

Il existe environ 2500 ETF en Europe et près de 500 à la bourse de Paris. Pour faire un choix, il faut privilégier ceux qui sont cotés à la Bourse de Paris ou d’Amsterdam. Ces marchés offrent une meilleure garantie et vous pourrez obtenir des frais annuels inférieurs à 0,5 %. Assurez-vous également de l’éligibilité de l’ETF au PEA ou à l’assurance-vie.

La liquidité du fonds d’investissement est aussi importante pour que vous puissiez sortir du marché à tout moment. Avec un ETF qui gère un capital important, il est également plus aisé de rentabiliser les frais fixes de gestion. Beaucoup de spécialistes des marchés financiers visent par exemple uniquement les trackers ayant au moins 50 millions d’euros d’encours. Enfin, plus les capitaux gérés par un ETF sont élevés, plus le risque de fermeture du fonds est infime.

De l'argent

Commencer par investir en bourse en créant un compte PEA ou PEA-PME

Pour commencer votre investissement sur le marché des actions, vous pouvez dans un premier temps opter pour des placements dans un PEA (plan d’épargne en actions). Le PEA est un produit d’épargne qui permet d’acquérir des parts dans des entreprises françaises ou européennes. Avec ce produit financier, vous avez sous certaines conditions des exonérations pour l’impôt sur le revenu.

Les PEA associent un compte en espèces et un compte-titres. Les versements sur le compte espèces permettent d’acheter des titres qui sont ensuite stockés sur le compte-titres.

Dans le cadre d’un PEA, les gains issus des placements sont exonérés d’impôts, s’ils ne sont pas retirés du plan. En cas de retrait ou de rachat avant la 5e année du PEA, les bénéfices réalisés subissent un prélèvement forfaitaire unique : flat tax. Après 5 ans, l’exonération de l’impôt sur le revenu est appliquée. Les prélèvements sociaux au taux global de 17,2 % restent cependant en vigueur.

Sur le marché financier, il existe deux types de PEA qui sont soumis au même régime fiscal :

  • Le PEA classique dont le plafond est de 150 000 euros ;
  • Le PEA-PME, avec un plafond de 225 000 euros, qui est dédié aux investissements dans les PME et entreprises de taille intermédiaire.

En dehors des actions classiques, certains ETF sont éligibles au PEA. N’hésitez pas à demander l’accompagnement d’un spécialiste pour faire vos choix.

ETF ou Actions : que choisir au final ?

Si vous avez une grande propension pour le risque, investir dans les actions vous convient mieux. Même si elles peuvent avoir une grande volatilité, elles offrent également une bonne rentabilité lorsque vous faites des choix judicieux.

Les ETF vous permettent d’investir dans un ensemble d’actions et de produits financiers. Par conséquent, en dehors des périodes de crise financière généralisée, la baisse du cours d’un actif d’un indice tracké sera compensée par la hausse d’un autre produit. Ainsi, la rentabilité des ETF est plus stable.

Enfin, pour choisir les actions ou les ETF qui correspondent à vos besoins, à votre profil, faites appel à des experts et utilisez des outils comme les screeners.

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